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Lorsqu’il s’agit d’investir votre argent, il est important de diversifier votre portefeuille. Cela signifie investir dans différentes catégories d’actifs afin de répartir le risque. Mais quelles sont les différentes catégories d’actifs ? Et quelle est celle qui vous convient le mieux ?
Les différentes classes d’actifs
En matière d’investissement, il existe un grand nombre d’options différentes. L’une des façons d’envisager vos choix est de les considérer en termes de classes d’actifs. Chacune d’entre elles comporte son propre ensemble de risques et de potentiel de gain. Il est donc important de comprendre les principes de base avant de prendre une décision.
Liquidités
Les liquidités constituent la classe d’actifs la plus fondamentale et font référence à l’argent qui est facilement disponible pour être utilisé. Cela inclut les liquidités sur votre compte chèque ou votre compte d’épargne, ainsi que l’argent que vous avez investi dans des placements à court terme tels que les fonds euros. Attention à la fiscalité pour ces derniers, car si le placement lui-même est liquide, l’enveloppe fiscale peut avoir des contraintes (assurance-vie par exemple).
Les liquidités sont considérées comme un investissement sûr, car il n’y a pas de risque de perte en raison de la fluctuation des marchés.
Immobilier
L’immobilier est l’une des catégories d’actifs les plus populaires auprès des investisseurs. Il offre un certain nombre d’avantages, notamment un potentiel de rendement élevé, la possibilité de générer des revenus locatifs et un potentiel d’appréciation. En outre, l’immobilier est un actif physique qui peut être utilisé comme garantie pour des prêts.
Obligations
Les obligations constituent une autre catégorie d’actifs et font référence aux titres de créance émis par des sociétés ou des gouvernements.
Lorsque vous investissez dans des obligations, vous prêtez essentiellement de l’argent à l’émetteur et vous recevez des paiements d’intérêts au fil du temps. Les obligations sont considérées comme des investissements relativement sûrs, car l’émetteur est généralement tenu de verser des intérêts même si l’entreprise sous-jacente ne se porte pas bien.
Actions
Les actions constituent une autre catégorie d’actifs et font référence à des participations dans des sociétés.
Lorsque vous investissez dans des actions, vous devenez actionnaire de la société et vous avez droit à une partie des bénéfices (le cas échéant) que la société génère. Les actions sont considérées comme plus risquées que les obligations, car il n’y a aucune garantie que la société génère des bénéfices.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement constituent une autre catégorie d’actifs et font référence à des investissements groupés qui sont gérés par des investisseurs professionnels.
Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, votre argent est combiné à celui d’autres investisseurs, et le fonds est utilisé pour acheter une variété d’actifs tels que des actions, des obligations et des liquidités.
Les fonds communs de placement peuvent offrir une diversification et une gestion professionnelle, mais ils comportent également des frais qui peuvent réduire votre rendement.
ETF
Les Exchange Traded Fund, également appelé tracker, constituent une autre catégorie d’actifs. Il s’agit de véhicules de placement qui se négocient sur les marchés boursiers, tout comme les actions.
Les ETF suivent généralement un indice (comme le CAC40 mais aussi des indices indexés sur la valeur des matières premières comme pétrole ou de l’or par exemple) et offrent aux investisseurs une exposition à un large éventail d’actifs en un seul investissement.
Les ETF ont souvent des frais moins élevés que les fonds communs de placement, ce qui en fait une option plus rentable pour de nombreux investisseurs.
Sociétés d’investissement immobilier coté – REIT
Les sociétés d’investissement immobilier coté (REIT en anglais) constituent une autre catégorie d’actifs et désignent les sociétés qui possèdent ou financent des biens immobiliers productifs de revenus, tels que des immeubles de bureaux ou des centres commerciaux.
Les REIT offrent aux investisseurs une exposition au marché de l’immobilier sans avoir à acheter eux-mêmes des biens immobiliers. Les REIT versent généralement des dividendes élevés, mais elles peuvent aussi être volatiles en raison de l’évolution du marché immobilier.
Matières premières
Les matières premières constituent une autre catégorie d’actifs et font référence aux matières premières telles que les métaux (or, argent), l’énergie (pétrole) ou les produits agricoles (blé).
Les matières premières sont souvent considérées comme des investissements risqués en raison de la grande volatilité de leurs prix. Cependant, certains investisseurs pensent que les matières premières peuvent offrir une couverture contre l’inflation ou les ralentissements économiques.
Crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont une autre classe d’actifs, et font référence à des actifs numériques qui utilisent la cryptographie à des fins de sécurité. Bitcoin, Ethereum et Litecoin sont tous des exemples de crypto-monnaies.
Les crypto-monnaies sont souvent considérées comme des investissements très risqués en raison de la grande volatilité de leurs prix et de l’absence de réglementation.
Oeuvres d’art
Les œuvres d’art sont considérées comme une classe d’actifs alternative dans laquelle investir. Elles sont souvent considérées comme un moyen passionnant et lucratif de diversifier un portefeuille, car elles ne sont pas directement liées aux marchés boursiers ou aux taux d’intérêt.
Les œuvres d’art peuvent varier considérablement en termes de qualité, de style et de valeur, il est donc important de connaître les critères clés pour évaluer les œuvres d’art avant de les acheter. Les critères à considérer comprennent l’authenticité, la condition, la provenance, la demande de marché et les tendances de l’industrie.
Il est également important de comprendre les risques associés à l’investissement dans les œuvres d’art, tels que la fluctuation des prix, le risque de contrefaçon et le coût de l’entretien et de l’assurance. Cependant, lorsqu’ils sont bien choisis et bien entretenus, les œuvres d’art peuvent conserver leur valeur pendant des décennies, voire des siècles, et offrir des rendements importants. Il est donc important de consulter un expert en investissement dans les œuvres d’art pour discuter de vos options et de vos objectifs d’investissement.
Comment choisir dans quelles classes d’actifs investir ?
Comme nous venons de le voir, il existe un grand nombre d’options différentes. Devriez-vous placer votre argent dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement ? Quelle catégorie d’actifs vous donnera le meilleur rendement sur votre investissement ? La réponse à ces questions n’est pas toujours simple, et il n’existe pas de moyen facile de prédire quel type d’investissement sera le plus performant à l’avenir. Toutefois, il existe des directives générales qui peuvent vous aider à choisir les classes d’actifs dans lesquelles investir.
L’un des facteurs à prendre en compte est votre horizon temporel. Si vous investissez à long terme, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques que si vous investissez à court terme. Cela signifie que vous voudrez peut-être allouer une plus grande part de vos investissements aux actions, qui ont tendance à être plus volatiles que les autres catégories d’actifs, mais qui ont aussi un potentiel de rendement plus élevé à long terme. En revanche, si vous investissez à court terme, vous voudrez peut-être placer une plus grande partie de votre argent dans des obligations ou des équivalents de trésorerie, qui sont moins risqués mais offrent également des rendements plus faibles.
Votre tolérance au risque est un autre élément à prendre en considération. Certaines personnes sont à l’aise avec un degré de risque plus élevé et sont prêtes à accepter la possibilité de pertes afin d’obtenir des rendements potentiellement plus élevés. D’autres préfèrent une approche plus conservatrice et ne s’intéressent qu’aux investissements qui offrent un niveau de risque relativement faible. Votre tolérance au risque devrait être l’un des principaux facteurs dont vous tenez compte lorsque vous répartissez vos investissements entre différentes catégories d’actifs.
Enfin, il est important de se rappeler qu’aucun investissement n’est sans risque. Même les investissements les plus sûrs peuvent perdre de la valeur si les conditions du marché changent de façon inattendue. La solution est de diversifier votre portefeuille en investissant dans une variété de catégories d’actifs différentes et de suivre des conseils de sites spécialisés comme initiatives-economie.com par exemple.
Investir en diversifiant son portefeuille dans plusieurs classes d’actifs
La diversification de votre portefeuille est l’une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire en tant qu’investisseur. En investissant dans plusieurs classes d’actifs différentes, vous répartissez votre risque et augmentez vos chances de réussite. Autrement dit, vous ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier. Par exemple, si vous n’investissez que dans des actions, vous pouvez tout perdre si le marché boursier s’effondre. Mais si vous avez un portefeuille diversifié qui comprend des obligations, des biens immobiliers et d’autres investissements, vous serez beaucoup mieux protégé.
Bien sûr, la diversification de votre portefeuille ne garantit pas le succès. Mais elle vous donne une bien meilleure chance de résister à la tempête lorsque les marchés baissent. Donc, si vous cherchez à investir à long terme, veillez à diversifier votre portefeuille entre plusieurs classes d’actifs différentes.
Conclusion
Il existe de nombreuses catégories d’actifs différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir pour investir votre argent. Il est important de diversifier votre portefeuille en investissant dans différents types d’actifs afin de répartir votre risque. Certains actifs sont plus risqués que d’autres, mais ils offrent également un potentiel de rendement plus élevé. En fin de compte, c’est à vous de décider du niveau de risque qui vous convient et du type d’investissement qui correspond à vos objectifs.
