Comment choisir une banque en ligne ?

De nos jours, de plus en plus de personnes se tournent vers les banques en ligne pour gérer leurs finances. Les raisons sont nombreuses : facilité d’utilisation, praticité, économies sur les frais bancaires et bien d’autres encore. Mais comment choisir une banque en ligne qui réponde parfaitement à vos attentes ? Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour bien choisir votre banque en ligne.

Les avantages des banques en ligne

Les banques en ligne ont connu une forte croissance ces dernières années, notamment grâce à leurs nombreux avantages. Dans cette première partie, avant de nous intéresser aux critères de choix d’une bonne banque en ligne, nous allons d’abord détailler de plus près les avantages d’une banque en ligne et vous expliquer pourquoi elles peuvent constituer une alternative intéressante aux banques traditionnelles pour gérer vos finances.

• Accessibilité : les banques en ligne sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui permet aux clients de gérer leurs finances quand ils le souhaitent, sans avoir besoin de se déplacer en agence. Cela peut s’avérer particulièrement utile pour les personnes ayant un emploi du temps chargé ou des horaires atypiques. De plus, les clients peuvent accéder à leur compte bancaire depuis n’importe où dans le monde, pourvu qu’ils disposent d’une connexion Internet, ce qui peut être pratique pour les personnes qui voyagent régulièrement.
• Simplicité des opérations bancaires en ligne : les interfaces des banques en ligne sont souvent intuitives et conviviales, ce qui facilite la réalisation des opérations bancaires courantes telles que les virements, les paiements en ligne ou la consultation de l’historique des transactions. Les processus sont souvent simplifiés et automatisés, ce qui permet de gagner du temps et de réduire les risques d’erreurs. Les clients peuvent également suivre l’évolution de leur compte en temps réel, ce qui leur permet d’avoir une vision claire de leur situation financière.
• Tarifs avantageux : les banques en ligne proposent souvent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles. En effet, les frais de gestion sont généralement moins élevés, voire inexistants, et les tarifs appliqués pour les opérations courantes (virements, paiements en ligne, etc.) sont souvent moins chers. De plus, les banques en ligne peuvent proposer des offres spécifiques pour les clients fidèles ou les clients ayant des revenus importants, ce qui peut permettre de bénéficier de tarifs encore plus avantageux.
• Offres attractives : les banques en ligne proposent souvent des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients, telles que des bonus de bienvenue ou des taux d’intérêt avantageux sur les comptes épargne. Ces offres peuvent être une source d’économies supplémentaires pour les clients, tout en leur offrant des services bancaires de qualité. Les banques en ligne peuvent également proposer des programmes de fidélité permettant de bénéficier d’avantages exclusifs, tels que des réductions sur des produits ou services partenaires.

Les critères essentiels pour choisir sa banque en ligne

Avant de choisir une banque en ligne, il est important de prendre le temps de réfléchir à vos besoins et à vos attentes en matière de services bancaires. Voici les critères essentiels à considérer pour faire le choix le plus adapté à vos besoins :

1. La sécurité : Assurez-vous que la banque en ligne que vous choisissez respecte les normes de sécurité en vigueur et protège vos données personnelles et financières. Vérifiez si la banque en ligne est régulée et si elle dispose de systèmes de sécurité tels que la double authentification pour accéder à votre compte.
2. Les frais : Comparez les frais bancaires pratiqués par les différentes banques en ligne. Certaines banques en ligne proposent des services gratuits tandis que d’autres facturent des frais minimes pour certains services. Il est important de vérifier si les tarifs pratiqués sont avantageux pour vous, en comparaison avec ceux des banques traditionnelles.
3. Les services proposés : Vérifiez les services offerts par chaque banque en ligne (carte bancaire, virements, prélèvements, assurances, épargne, crédits, etc.) et assurez-vous qu’ils répondent à vos besoins. Certaines banques en ligne proposent également des services spécifiques tels que la gestion de budget ou encore la possibilité de bloquer temporairement sa carte bancaire en cas de perte ou de vol. Beaucoup de banque en ligne proposent des vecteurs d’investissements (PEA, Assurance vie, CTO, PER,..) qui vous permettent d’investir dans différentes classes d’actifs.
4. L’interface utilisateur : Optez pour une banque en ligne qui propose une interface intuitive et facile à utiliser. La plupart des banques en ligne offrent une application mobile ou un site web ergonomique pour faciliter la gestion de vos finances. Il est important de choisir une interface qui vous convient et qui vous permet de gérer facilement vos opérations bancaires.
5. Le service client : Assurez-vous que la banque en ligne que vous choisirez dispose d’un service client réactif et disponible pour répondre à vos questions et résoudre les éventuels problèmes. Vérifiez les horaires d’ouverture, les canaux de communication disponibles (chat, téléphone, mail, réseaux sociaux) et les temps de réponse annoncés pour chaque canal. Il est important de choisir une banque en ligne avec un service client de qualité pour être rassuré en cas de besoin.

Quelques conseils pour choisir sa banque en ligne

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous aider à choisir la banque en ligne qui vous conviendra le mieux :

• Faites un comparatif des banques en ligne : Utilisez des sites de comparaison en ligne pour comparer les différentes offres et trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes et à votre budget.
• Renseignez-vous sur l’avis des autres clients : Consultez les forums et les témoignages d’autres clients pour avoir une idée plus précise de la qualité des services proposés par chaque banque en ligne.
• Prenez en compte les promotions et les offres spéciales : Certaines banques en ligne offrent des promotions attractives pour séduire de nouveaux clients. Profitez-en pour économiser encore plus sur vos frais bancaires !
• Ne négligez pas l’aspect sécurité : Assurez-vous que la banque en ligne que vous choisissez respecte les normes de sécurité en vigueur et protège vos données personnelles et financières. Il est essentiel de choisir une banque en ligne fiable et sécurisée.

Les meilleures Banques en ligne

Dans cette partie, nous allons passer en revue les meilleures banques en ligne en France et les avantages qu’elles offrent à leurs clients.

1. Boursorama Banque : Avec 4,4 millions de clients au début de 2023, Boursorama Banque est la plus grande banque en ligne de France. Elle a été élue « banque la moins chère de France » pour la 15ème année consécutive selon une étude du Monde de décembre 2022. Depuis quelques mois, la banque a supprimé toutes les conditions d’éligibilité pour sa formule classique, Ultim, qui est accessible gratuitement à tout le monde et comprend un compte courant ainsi qu’une carte Visa Premier. Pour un usage quotidien, cette offre est à un prix défiant toute concurrence.
2. Hello bank! : Hello bank! est une banque en ligne proposée par le groupe BNP Paribas. Elle offre une gamme complète de produits bancaires similaires à ceux proposés par une banque de quartier, ainsi qu’un accès aux guichets automatiques et agences BNP Paribas pour déposer des chèques et des espèces. Cette banque en ligne propose deux offres : Hello One, un compte gratuit sans condition, et Hello Prime, un compte réservé aux clients premium prouvant 1 000€ nets par mois et qui devront payer 5€ de cotisation pour ce compte. Cette offre est associée à une carte bénéficiant des mêmes avantages qu’une Visa Premier.
3. Fortuneo Banque : Fortuneo Banque est la deuxième plus grande banque en ligne en France avec bientôt un million de clients. Elle propose une gamme complète de produits bancaires, y compris l’assurance-vie. Cette banque en ligne est également très innovante, offrant des solutions de paiement mobile et un suivi en temps réel des comptes sur l’application mobile et le site internet.
4. Monabanq : Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel et compte des centaines de milliers de clients en France. Cette banque en ligne offre trois formules de comptes : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Le premier est idéal pour la banque au quotidien, tandis que les formules Uniq/Uniq+ ont vocation à offrir une solution pour les voyageurs (absence de frais à l’étranger sur les paiements et retraits). Monabanq ne demande aucun justificatif de revenu pour ouvrir un compte, mais exige une cotisation entre 3€ et 9€ par mois pour avoir accès à ses services. Les cartes Visa Premier et Visa Platinum sont disponibles sans condition de revenu, mais moyennant 3€ et 9€ de frais supplémentaires par mois. En outre, Monabanq ouvre également les guichets du CIC pour permettre les dépôts d’espèces et de chèques.
5. BforBank : BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole. Elle offre une gamme complète de produits bancaires et était à l’origine une banque exclusive et exigeante en termes de profil client. Cependant, la banque en ligne a élargi sa clientèle ces dernières années. Elle propose une carte Visa Premier gratuite sous condition de revenus, et une offre d’épargne en ligne qui a été élue meilleure banque en ligne d’épargne en 2022.

Il n’y a pas de « meilleure » banque en ligne pour tout le monde. Chaque personne a des besoins et des attentes différentes, et il est important de choisir une banque en ligne qui répondra parfaitement à vos exigences. Prenez le temps de comparer les offres des différentes banques en ligne et de suivre nos conseils pour faire le bon choix. Ainsi, vous pourrez profiter pleinement des avantages qu’offrent les banques en ligne : économies sur les frais bancaires, praticité, facilité d’utilisation et bien plus encore.